Versicherungen - warum Warten oft so teuer ist

Stell dir vor, du planst mit deiner Familie eine lange Reise. Du weißt, dass es wichtig ist, alles Nötige vorzubereiten – Koffer packen, Reiseversicherung abschließen, Reservierungen prüfen. Aber was passiert, wenn du alles auf den letzten Drücker machst? Die Tickets werden teurer, die besten Hotels sind ausgebucht, und am Ende bezahlst du mehr für weniger Komfort. Ähnlich verhält es sich auch bei Versicherungen: Wenn du zu lange wartest, kann es bei manchen Sparten so richtig teuer werden.

Viele denken, „Ach, das kann ich auch später noch machen.“ Doch genau hier lauert die Gefahr. Denn je länger du mit dem Abschluss bestimmter Versicherungen zögerst, desto höher können die Kosten werden – und desto größer ist das Risiko, dass du am Ende auf wichtige Leistungen oder überhaupt den Versicherungsschutz verzichten musst.

Dies trifft ganz besonders jene Versicherungen, bei denen der Gesundheitszustand und das Alter eine Rolle spielt, dies sind insbesondere

private Krankenzusatzversicherungen
Berufsunfähigkeitsversicherungen
Ablebens/Risikoversicherungen

Klingt ungemütlich, oder? Dann lass uns mal schauen, warum es so wichtig ist, rechtzeitig aktiv zu werden.

Dein Risiko wächst – und damit auch die Prämien

Es ist wie mit gutem Wein – je älter du wirst, desto mehr verändert sich dein Leben, und damit auch dein Risikoprofil. Allerdings anders als beim Wein, leider nicht unbedingt zum Besseren! Versicherungen kalkulieren ihre Prämien auf Basis deines individuellen Risikos. Und das steigt nun mal mit dem Alter. Vielleicht fühlst du dich mit 30 noch topfit, aber die Versicherer wissen, dass das Risiko für bestimmte Krankheiten oder Unfälle mit den Jahren steigt. Und genau das lassen sie dich bezahlen.

Ein klassisches Beispiel ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Je früher du sie abschließt, desto besser für dich. Denn mit jedem Lebensjahr steigt das Risiko, dass dir etwas passiert, was dich in deiner Berufsfähigkeit einschränkt. Und je höher das Risiko, desto teurer wird die Versicherung. Wartest du zu lange, kann es sein, dass du am Ende viel mehr zahlst – oder im schlimmsten Fall gar keine passende Versicherung mehr findest.

Früh dran sein lohnt sich – verpasste Chancen kosten Geld

Viele Versicherungen belohnen dich, wenn du früh handelst. Junge Menschen haben nicht nur ein geringeres Risiko, sie profitieren auch oft von attraktiven Einsteigertarifen oder Rabatten. Das ist wie bei einer Frühbucherreise – wer rechtzeitig bucht, bekommt die besten Angebote. Doch wenn du den richtigen Zeitpunkt verpasst, sind die günstigen Tarife weg, und du zahlst am Ende drauf.

Ein Beispiel: Krankenversicherungen bieten spezielle Tarife für junge Erwachsene an. Diese sind darauf ausgelegt, dass du in jungen Jahren mit einem Bruchteil der Prämie ins System einsteigst, dafür aber noch nicht 100% der Leistung in Anspruch nehmen kannst. Dies kannst du aber – je nach Anbieter – bis zum 35. Lebensjahr upgraden. Und dann ist egal, ob sich an deinem Gesundheitszustand zwischenzeitlich etwas zum Negativen geändert hat.

Schließt du eine solche Versicherung hingegen erst später ab, wirst du diese Vergünstigungen nicht mehr bekommen. Ganz im Gegenteil, gerade in der Krankenversicherung warten viele einfach zu lange und sind dann sehr enttäuscht, wenn sie sich Risikozuschläge nicht leisten oder Risikoausschlüsse nicht akzeptieren wollen. Es ist also nicht nur klug, sondern auch kostensparend, frühzeitig an die Absicherung deiner Gesundheit zu denken.

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Der Markt schläft nicht – und die Preise auch nicht

Neben deinem persönlichen Risiko gibt es noch eine andere Sache, die den Preis von Versicherungen beeinflusst: die Marktbedingungen. Die Welt dreht sich weiter, und mit ihr ändern sich auch die Rahmenbedingungen, unter denen Versicherungen arbeiten. Neue Gesetze, steigende Kosten im Gesundheitswesen oder Zinsänderungen – all das kann dazu führen, dass Versicherungen teurer werden.

Was heute noch günstig ist, kann morgen schon ein Luxusgut sein. Wenn du also denkst, „Ich warte noch, vielleicht wird es ja billiger,“ könnte das ein teurer Irrtum sein. Wer früh abschließt, sichert sich die aktuellen Konditionen und schützt sich vor möglichen Preiserhöhungen.

Handle jetzt und spar dir unnötige Kosten

Es lohnt sich, nicht nur an heute, sondern auch an morgen zu denken. Wenn du dich frühzeitig um deine Versicherungen kümmerst, sparst du nicht nur Geld, sondern sicherst dir auch den bestmöglichen Schutz für dich und deine Familie.

Noch ein Tipp zum Schluss: Nicht nur die Prämie ist entscheidend, auch das Wissen, wie leicht die Annahme beim einen oder anderen Versicherer in der Praxis ist, sollte entscheidend sein. Diese Softfacts kann dir am besten jemand geben, der den Markt kennt und viele jahre Erfahrung im Versicherungsbereich hat.

Melde dich gerne bei mir, wenn du jetzt (oder schon länger) daran denkst, deine Versicherungsverträge auf Vordermann zu bringen oder eine qualitativ hochwertige Beratung im einen oder anderen Bereich wünschst.

Dazu kannst du hier ein kostenloses Infogespräch mit mir buchen: https://www.bloch-versicherungen.at/gespraech-vereinbaren/